中银研究：下沉重心、提升质效，扎实推进银行业普惠金融发展

来源：意见领袖

　　意见领袖丨中银研究

　　近日，中国人民银行发布了《中国普惠金融指标分析报告2020》（以下简称《报告》），这是自2016年底央行建立了中国普惠金融指标体系及填报制度以来，连续第四年从使用情况维度、可得性维度和质量维度三个方面披露当年普惠金融重点指标的评估数据，并对未来普惠金融发展做出指示和建议。普惠金融发展有利于社会各阶层公平使用金融服务，对支撑实体经济健康发展、促进共同富裕有重要意义。《报告》主要关注点如下：

　　第一，下沉重心、拓宽渠道，切实提升普惠金融服务质效。《报告》认为，2020年在党中央统一领导和有力部署下，各有关部门坚持人民至上、普惠为民，多措并举提升普惠金融发展质效。从普惠金融服务质量来看，2020年普惠小微信贷增量显著，综合融资成本继续下降。截至2020年底，普惠小微贷款余额15.1万亿元，同比增长30.3%，增速比上年末高7.2个百分点（图1）；新发放贷款额1000万元以下的小微企业贷款平均利率为5.15%，同比下降0.81个百分点。从普惠金融服务效率来看，2020年全国助农取款服务网点数量进一步增加，支付服务村级行政区覆盖率达99.31%，较2017年提升1.97个百分点。此外，浙江通过创新开展“三贷一卡”金融服务模式，探索普惠金融助推生态产品价值实现的有效路径；重庆依托大数据赋能和技术创新，聚焦农村特色产业，持续探索拓展抵质押品范围，为产业链条上的主体提供高效的融资服务，形成了较好的示范效应。

　　第二，鼓励创新、防范风险，打造数字普惠金融良好生态。近年来，中国数字普惠金融发展迅速，居于全球领先地位。一方面，中国电子支付普及率稳升，移动支付增长较快，城乡差距持续缩小。据统计，2020年中国移动支付业务1232.2亿笔，同比增21.48%；其中，农村移动支付142.23笔亿，同比增41.4%；全国县域地区云闪付APP累计注册达1.37亿户。另一方面，小微企业互联网贷款业务不断创新，数字技术运用更加深化。据统计，2020年小微企业互联网流动资金贷款余额达4756亿元，这为受疫情影响的小微企业恢复发展提供了有力支持。此外，针对数字普惠存在的潜在风险，《报告》特别指出，要平衡好创新和风险的关系，推进数字普惠金融健康有序发展，在继续稳步提升支付、理财、信贷、保险等各领域智能化、数字化服务水平的同时，注重加强数字普惠金融风险管理，防控数字技术运用可能带来的算法歧视、诱导不当营销、信息滥用等侵害金融消费者权益的行为。

　　第三，融合技术、优化服务，扎实推进银行业普惠金融发展。普惠金融的本质是为社会各阶层提供平等有效服务，银行业发展尤其需要注重强化普惠金融板块。一是进一步完善授信流程，运用金融科技延伸银行普惠触角，加快创新乡村振兴相关的金融产品和服务，持续优化普惠金融服务。二是以基层网点为主阵地，下沉服务重心，压实业务责任，提高发展普惠金融的业务能力。三是加快数据共享平台建设，加强与地方政府部门的协同合作，建立健全征信系统，降低中小微企业的信用风险，提高普惠金融可得性。

　　（点评人：中国银行研究院 汪惠青、吴丹）